Leasing na rozwiązania IT – jak inwestować w rozwój firmy?

Leasing to wygodna forma finansowania, gdy koszt zakupu oprogramowania przewyższa dostępny budżet. O tym, kto może wziąć leasing i jak wygląda procedura składania wniosku leasingowego opowiadają nasi eksperci – Anna Stasiak z Europejskiego Funduszu Leasingowego S.A. oraz Damian Sowiński z GRENKELEASING Sp. z o.o. Zapraszamy na pierwszą część cyklu!

GRENKE to ekspert w dziedzinie leasingu IT, oprogramowania i sprzętu technologicznego. Firma jest częścią międzynarodowego koncernu GRENKE AG, jednej z największych, niezależnych niemieckich firm leasingowych. GRENKE działa na rynku już prawie 40 lat, ma oddziały w trzydziestu krajach i specjalizuje się w leasingu sprzętu IT dla małych i średnich firm.

Europejski Fundusz Leasingowy S.A. rozpoczął działalność w czerwcu 1991 roku, jako jedna z pierwszych firm leasingowych w Polsce. Aktualnie EFL to prężna instytucja finansowa z 25-letnim doświadczeniem, kadrą najwyższej klasy specjalistów i wyspecjalizowanym zapleczem infrastrukturalnym.

Nasz wywiad odpowiada na pytania dot. oferty na leasing w GRENKE:

• Do jakich firm kierowana jest Państwa oferta?
• Jak krótko zdefiniowalibyście Państwo czym jest leasing i jakie są jego podstawowe zalety?
• Czy w Państwa ofercie jest jakieś wyjątkowe narzędzie do finansowania, które szczególnie polecacie klientom?
• Co wpływa na decyzję o przyznaniu leasingu?
• Czy wzięcie produktu w leasing jest skomplikowane? Ile trwa procedura i jak ona wygląda krok po kroku?
• Czym różni się leasing operacyjny od finansowego?
• Jakie produkty dla firm można wziąć w leasing?
• A jak dokładniej wygląda leasing produktów IT?
• Czy każdego rodzaju oprogramowanie można wziąć w leasing? Czy wzięcie oprogramowania w leasing różni się czymś od wzięcia w leasing rzeczy materialnej, np. auta?

Do jakich firm kierowana jest Państwa oferta?

Damian Sowiński: Nasza oferta kierowana jest do sektora małych i średnich przedsiębiorstw, które mają potrzebę inwestowania, niezależnie od formy prawnej prowadzonej działalności. Nie ma również znaczenia, jaką branżę reprezentuje przedsiębiorca – istotne jest, że chce realizować plan rozwoju firmy. Udzielamy leasingu także instytucjom państwowym, szkołom prywatnym i państwowym, stowarzyszeniom czy parafiom.

Anna Stasiak: EFL kieruje ofertę do każdego podmiotu prowadzącego działalność gospodarczą. Warunkiem jest okres trwania działalności od minimum 6 miesięcy. Umowę leasingu możemy podpisać także z nową działalnością, ale pod warunkiem poręczenia transakcji drugim, prosperującym podmiotem.

Jak krótko zdefiniowalibyście Państwo czym jest leasing i jakie są jego podstawowe zalety?

DS: Leasing to przede wszystkim szybki i prosty sposób na dostęp do nowoczesnych technologii bez konieczności angażowania własnych środków. A to właśnie stosowanie nowoczesnych technologii w dzisiejszych czasach stanowi o przewadze konkurencyjnej na rynku. Leasing  zdecydowanie poprawia płynność finansową firmy, przy jednoczesnych korzyściach podatkowych związanych z traktowaniem raty leasingu w całości jako kosztu dla przedsiębiorcy. Uzyskanie finansowania w formie leasingu jest do tego zdecydowanie łatwiejsze i szybsze niż np. kredytu bankowego. Naszym klientom oferujemy uzyskanie decyzji nawet w jeden dzień. Dlatego finansowanie w formie leasingu sprawdza się  zarówno w przypadku małych jednoosobowych działalności gospodarczych, jak i dużych korporacji.

AS: Dodatkowo cechą leasingu jest elastyczność oraz szybkie i proste procedury. Jest to finansowanie dostosowane do indywidualnych potrzeb. Łączy się z innymi atutami – wpłata własna już od 0%, decyzja „od ręki” do 500 tys. zł netto, samodzielnie można zmienić wysokość rat, czynsz w leasingu operacyjnym stanowi w całości koszt uzyskania przychodu, leasing może objąć całą inwestycję, zarówno sprzęt, jak i oprogramowanie wraz z instalacją.

Czy w Państwa ofercie jest jakieś wyjątkowe narzędzie do finansowania, które szczególnie polecacie klientom?

DS: Dla naszych klientów mogę polecić Leasing Nowoczesny, czyli formę najmu długoterminowego. Taki rodzaj leasingu jest szczególnie dobrym rozwiązaniem dla przedmiotów, które szybko tracą na wartości. Często dzieje się tak w przypadku sprzętu z obszaru nowoczesnych technologii IT,  który już po kilku miesiącach traci na wartości nawet kilkanaście procent. GRENKE daje więc możliwość  płacenia stałych, niskich rat za korzystanie z najnowocześniejszych technologii bez konieczności nabywania urządzeń na własność.

AS: W przypadku EFL jest nim na pewno elastyczne zarządzanie umową przy leasingu operacyjnym PRODUKT:LEASING SWOBODNY. Polega ono na samodzielnej zmianie wysokości rat przez Klienta na Portalu Klient EFL. Możliwe jest dokonanie nawet 6 zmian harmonogramu w każdym roku trwania umowy leasingu. 3 razy w ciągu roku rata może zostać zmniejszona do 1 PLN.

Co wpływa na decyzję o przyznaniu leasingu?

AS: Na decyzję wpływa wiele czynników między innymi: okres prowadzenia działalności, wyniki finansowe, rodzaj branży.

DS: Oczywiście dla uzyskania finansowania ma także znaczenie weryfikacja wniosku leasingowego. Jednak w GRENKE zdajemy sobie sprawę, że każdą firmę cechuje odmienna specyfika i najlepiej zna ją właściciel, dlatego nasi doświadczeni pracownicy mają elastyczne podejście do każdego klienta.

Czy wzięcie produktu w leasing jest skomplikowane? Ile trwa procedura i jak ona wygląda krok po kroku?

DS: Wręcz przeciwnie. Uzyskanie finansowania w formie leasingu cechuje prosta procedura. Naszym klientom proponujemy szybką decyzję, nawet w jeden dzień, na podstawie prostego wniosku leasingowego. Na każdym etapie klient może zwrócić się o pomoc bezpośrednio do przypisanego opiekuna w GRENKE. Współpracujemy z wyspecjalizowaną siecią sprawdzonych partnerów, dlatego zazwyczaj w krótkim odstępie czasu od wydania decyzji leasingowej klient może spodziewać się dostawy sprzętu.

AS: Leasing według mnie jest jedną z prostszych metod finansowania i po otrzymaniu kompletu podstawowych dokumentów od leasingobiorcy decyzja najczęściej wydawana jest do 15 minut. Wymagane dokumenty to wniosek leasingowy, dokument finansowy za poprzedni rok i aktualny. Po otrzymaniu decyzji pozytywnej podpisujemy umowę leasingu, robimy oficjalne zamówienie do dostawcy i reszta już zależy od dostawcy.

A czym różni się leasing operacyjny od finansowego?

Damian Sowiński: Podstawową różnicą pomiędzy leasingiem operacyjnym a finansowym jest sposób rozliczenia podatków. W leasingu finansowym to na leasingobiorcy spoczywa obowiązek amortyzacji sprzętu. Do kosztów uzyskania przychodu zaliczamy jedynie część odsetkową. Istotną różnicą jest też obowiązek wpłacenia w całości podatku VAT z góry, zaraz po odbiorze sprzętu w leasingu finansowym.

GRENKE LEASING proponuje leasing operacyjny, który jest wybierany przez ponad 80% przedsiębiorców w Polsce. Leasing operacyjny daje większe korzyści „tarczy podatkowej”, ponieważ raty leasingowe są w całości kosztem uzyskania przychodu. Ponadto obowiązek amortyzacji sprzętu spoczywa na firmie leasingowej, co znacznie odciąża klienta w kwestiach księgowych. Klient może wykupić sprzęt nawet za 1% wartości początkowej. W obu przypadkach przedmiot leasingu – np. sprzęt IT – zaliczany jest do składników majątkowych leasingobiorcy.

Anna Stasiak: Dodam jeszcze, że umowa leasingu operacyjnego zawierana jest na czas określony, krótszy niż oczekiwany okres pełnej amortyzacji, czyli okres ekonomicznej eksploatacji sprzętu, stanowiący co najmniej:

40% normatywnego okresu amortyzacji, jeżeli jej przedmiotem są podlegające odpisom amortyzacyjnym rzeczy ruchome lub wartości niematerialne i prawne,
10 lat, jeżeli jej przedmiotem są podlegające odpisom amortyzacyjnym nieruchomości oraz gdy suma ustalonych w niej opłat, pomniejszona o należny podatek od towarów i usług, odpowiada co najmniej wartości początkowej środków trwałych lub wartości niematerialnych i prawnych.

Jakie produkty dla firm można wziąć w leasing?

AS: EFL S.A finansuje niemal każdy środek trwały od pojazdów, maszyn i urządzeń, aż po sprzęt nowoczesnej techniki biurowej i oprogramowanie.

DS: GRENKE jest ekspertem w dziedzinie leasingu sprzętu IT oraz oprogramowania, jednak elastyczne podejście pozwala za naszym pośrednictwem leasingować w zasadzie każde urządzenie elektro-techniczne: od wyposażenia serwerowni, przez sprzęt audio-video, medyczny, gastronomiczny, oprogramowanie, po maszyny budowlane czy linie produkcyjne, a nawet meble czy hale magazynowe.

A jak dokładniej wygląda leasing produktów IT?

DS: Jeszcze do niedawna leasing produktów z sektora IT był w Polsce traktowany po macoszemu, jednak obserwujemy solidny wzrost, co roku na poziomie 10-20% rynku. GRENKE jest ekspertem leasingu sprzętu IT i w zasadzie zajmujemy się finansowaniem każdego sprzętu elektrotechnicznego oraz oprogramowania. Poczynając od serwerów, telefonów, sprzętu fotograficznego i wideo poprzez sprzęt komunikacyjny i biurowy, gastronomiczny, maszyny poligraficzne, aż po czyste oprogramowanie każdego rodzaju. Wyróżnia nas to, że z założenia leasingujemy na zerowej wpłacie własnej – klient nie musi angażować własnych środków przy wyborze GRENKE.

AS: Jeśli chodzi o konkretne sprzęty wraz z rodzajami w Klasyfikacji Środków Trwałych, to są to:

drukarki – rodzaj 491,
komputery przenośne – rodzaj 491,
licencje – rodzaj 491,
urządzenia biurowe inne niż kserokopiarki – rodzaj 803-1,
oprogramowanie – rodzaj 491,
serwery – rodzaj 491,
skanery – rodzaj 491,
sprzęt sieciowy – rodzaj 491,
urządzenia wielofunkcyjne (skaner, kopiarka, drukarka) – rodzaj 491,
zestawy komputerowe – rodzaj 491,
urządzenia telewizyjne i radiotechniczne (telewizory, kamery wideo, radioodtwarzacze) – rodzaj 620,
urządzenia alarmowe, sygnalizacyjne i monitoringu – rodzaj 624,
centrale telefoniczne, urządzenia telefoniczne – rodzaj 626,
telefony komórkowe – rodzaj 629,
wagi elektroniczne nieprzemysłowe przewozowe – rodzaj 660,
projektory multimedialne – rodzaj 662,
kasy fiskalne – rodzaj 669,
fotograficzne aparaty cyfrowe – rodzaj 800,
kserokopiarki – rodzaj 803,
oraz inny nowoczesny sprzęt.

Czy każdego rodzaju oprogramowanie można wziąć w leasing? Czy wzięcie oprogramowania w leasing różni się czymś od wzięcia w leasing rzeczy materialnej, np. auta?

AS: Możemy sfinansować praktycznie każde oprogramowanie i niczym się nie różni od leasingu innego przedmiotu jak np. pojazdu. Warunkiem jest zgoda na sublicencję od producenta.

DS: Dlatego też tylko firmy specjalizujące się w tej dziedzinie mogą leasingować oprogramowanie, na które trzeba uzyskać stosowną zgodę producenta w formie leasingu przedmiotów, których dalszą odsprzedaż zastrzega poprzez ograniczoną licencję. Oprogramowanie jest o tyle specyficznym przedmiotem finansowania, że nie ma fizycznej postaci. Jest w formie klucza dostępowego, linku, coraz rzadziej pendrive czy CD. Leasing oprogramowania jest bardzo łatwo dostępny dla potencjalnego klienta, jednak większa odpowiedzialność ciąży na leasingodawcy. GRENKE pozwala na leasing prawie każdego oprogramowania ogólnego, specjalistycznego czy technicznego dla polskich przedsiębiorców niezależnie od branży.

– Dziękujemy za rozmowę!